De lening heeft een looptijd tot 15 januari 2012 en biedt een couponrente van 2,5 procent. Beleggers kunnen op 13 januari inschrijven op de obligaties. Door middel van enkele heropeningen wil de staat met de lening minimaal 10 miljard euro ophalen. De eerste heropening staat gepland op 10 maart.

 

De hypothekvorm bepaalt onder meer hoe u aflost. De aflosmogelijkheden zijn:



 

De toetsrente voor het bepalen van de maximale hypotheek wordt per 1 juli verhoogd naar van 4,9% naar 5,3%.

De toetsrente is een minimumpercentage rente waar hypotheekverstrekkers vanuit gaan bij het bepalen van de maximale hypotheeksom. Dat is afgesproken in een gedragscode. De toetsrente voorkomt dat leners met een te hoge hypotheek in de problemen komen als de rente op korte termijn stijgt. Sinds 1 januari jl. wordt de toetsrente ieder kwartaal aangepast. De toetsrente geldt voor alle offertes met een rentevastperiode korter dan 10 jaar. Voor offertes met een rentevastperiode van 10 jaar of langer wordt getoetst op het werkelijke tarief. Door deze aanpassing wordt de leencapaciteit van consumenten verlaagd met 2,5 tot 3 %. Bron: Overgeld © 26 juni 2007

 

Huizensite Funda gaat volgende maand onder de naam Funda Finance verzekeringen verkopen. Daartoe is een overeenkomst gesloten met Genworth Financial, dat in ons land sinds juni via DIN een maandlasten-verzekering aanbiedt. Het eerste product zal worden verkocht onder de naam Huis Zeker.
Bron: AM Signalen

Allianz heeft onlangs de acceptatiecriteria van hun Estate Smart Hypotheekverruimd. Hierdoor is deze hypotheekvorm voor een nog grotere doelgroep bereikbaar. Voorheen was de hypotheek aantrekkelijk voor oversluiters omdat de offerte slechts drie maanden geldig was.

Deze termijn kan met twee maanden verlengd worden tegen een betaling van 0,25% bereidsstellingsprovisie per maand. Deze provisie betaalt u alleen als de marktrente hoger is dan de hypotheekrente van uw offerte. In ieder geval heeft een adviseur nu meer tijd om de hypotheek rond te krijgen.

Veel geldschieters komen hun klanten tegemoet en verhogen het percentage voor de aflossingsvrije hypotheek. Estate Smart doet hier ook aan mee waardoor u tot 100% van de executiewaarde aflossingsvrij kan krijgen.

Het maximale hypotheekbedrag is ook verhoogd namelijk naar 750.000 euro. Voor zelfstandigen is het maximale hypotheek- bedrag 500.000 euro.

Internetvrije hypotheek
Het is mogelijk een hypotheek te krijgen tot 125% van de executiewaarde, maar deze moet altijd worden voorgelegd. Als adviseur moet je dus maar afwachten of dat wordt goedgekeurd. Alles boven de 100% executiewaarde moet worden ingedekt door middel van beleggen of sparen. Het is dus mogelijk voor een spaarhypotheek te kiezen, maar dan is de hypotheekrente 0,3% hoger.

De Estate Smart Hypotheek is niet terug te vinden op internet. Het moet aan de man gebracht worden door de adviseurs. Zij moeten precies op de hoogte zijn van de criteria zoals de rentekorting voor nieuwe klanten van 0,1%. Bovendien wordt overwerk onder bepaalde voorwaarden als inkomen meegenomen.

Het betreft hier natuurlijk dan wel een hypotheek zonder NHG. Indien een hypotheekofferte wordt verlengd maar niet wordt afgenomen, geldt er ook een annuleringsvergoeding van 1% over het hypotheekbedrag. Voor starters in de grote steden is de Estate Smart alleen mogelijk als de executiewaarde van het appartement meer bedraagt dan 100.000 euro.

Vrijheidshypotheek
De opkomst van budgethypotheken waarbij u een korting kunt krijgen als u bepaalde voorwaarden weglaat, is opmerkelijk. Veel geldgevers hebben echter ingezien dat het ook anders kan en hebben een hypotheekvorm die voor een bepaalde doelgroep aantrekkelijk is. Dat de voorwaarden van deze hypotheekvormen op het ogenblik ruimer worden, is mooi meegenomen voor de klant.

Voor de geldgevers betekent dit wel dat deze basishypotheken meer worden afgesloten en dit ten koste gaat van de gewone hypotheken. Er is daarmee een duidelijke verschuiving waar te nemen betreffende de hypotheekvormen. De Liberté Hypotheek van Axa is te vergelijken met de Estate Smart. Vooral vanwege de lage rentes zal dit product verkocht worden.

Axa heeft wel de moeite genomen om op hun site dit product kort te beschrijven. Zij hebben ook de offerte termijn van vier maanden verlengd met twee maanden. Bovendien wordt er een rentekorting gegeven van 0,1% als er direct een Cardiff Woonbeschermer wordt afgesloten. Het is te hopen dat de adviseur dit tegen maandpremie doet en niet tegen een koopsom.

Combineren met beleggen
Dat blijft natuurlijk altijd zeer aantrekkelijk omdat de provisie toch 40% is. Vergeten wordt meestal te vertellen dat de betaalde rente over de koopsom niet fiscaal aftrekbaar is. U ontvangt ook een rentekorting van 0,1% als u een hogere hypotheek neemt dan 265.000 euro. Dit bedrag is precies de grens van NHG.

Axa hanteert geen aparte woonquotes voor consumptief krediet waardoor ook mensen met (behoorlijke) leningen in aanmerking komen voor deze hypotheekvorm. De Liberté Hypotheek heeft ook wat nadelen. Deze hypotheek is alleen mogelijk in combinatie met beleggen (box 1 of box 3). Een spaarhypotheek behoort dus niet tot de mogelijkheden.

 

De Unie wil bij de onderhandelingen over een nieuwe CAO voor het personeel van de zorgverzekeraars inzetten op een structurele loonsverhoging van 1,5% per 1 januari 2006 en 2% per 1 januari 2007.

• Bijleenregeling: Als u uw hypotheek gaat oversluiten en tegelijkertijd wilt verhogen krijgt u te maken met de bijleenregeling. Als de verhoging niet bestemd is voor verbetering of de financiering van uw woning, dan is de hypotheekrente over dit deel van de hypotheek niet fiscaal aftrekbaar. Wenst u echter bij de oversluiting de beschikking te krijgen over extra geld of wenst u eigen geld aan te wenden voor een goede oudedagsvoorziening, dan zijn er ondanks deze beperking nog voldoende mogelijkheden om uw vermogen optimaal te benutten.
• Aflossen of niet: U kunt uw maandlasten aanzienlijk verlagen door bij een oversluiting overeen te komen dat u minder of helemaal niet meer gaat aflossen. U kunt een bestaande polis eventueel los van de hypotheek laten doorlopen om in de toekomst uw hypotheek gedeeltelijk mee af te lossen (niet mogelijk bij Spaarhypotheek). Afhankelijk van uw leeftijd kunt u er ook voor kiezen een deel van uw hypotheek eerder af te lossen (bijv. op pensioengerechtigde leeftijd).
• Bestaande polis:  U kunt een bestaande polis koppelen aan een nieuwe hypotheek, los van de hypotheek laten doorlopen (niet mogelijk bij Spaarhypotheek) of afkopen. Vaak is afkopen niet gunstig, maar er kunnen redenen of omstandigheden zijn die dit rechtvaardigen.
• Fiscaliteiten: De renteaftrek is de afgelopen jaren aan banden gelegd. De duur is gemaximeerd, alsmede de hoogte van hypothecaire geldlening bij het verhogen van uw hypotheek. Stelt u zich goed op de hoogte van de gevolgen voor uw bruto- en nettomaandlasten.
• Nationale Hypotheek Garantie (NHG): Als u gelijktijdig met de oversluiting van de hypotheek uw voornemen de woning te verbeteren wilt uitvoeren, kunt u in aanmerking komen voor Nationale Hypotheek Garantie. Bij een hypotheek met NHG loopt een geldverstrekker minder risico. Dit lagere risico vertaalt zich in een lagere hypotheekrente. Als de oversluiting binnen de grenzen van NHG valt dan is NHG over het algemeen een goede en goedkope financieringsmogelijkheid.
• Boeterente: als u voortijdig uw oude hypotheekcontract wilt beëindigen om (elders) een nieuwe, goedkopere financiering af te sluiten, krijgt u vaak te maken met een boeterente. Deze boete betaalt u voor de rentederving van de geldverstrekker. Geldverstrekkers hanteren hiervoor verschillende berekeningen. Voordat u beslist uw hypotheek over te sluiten adviseren wij u de aflossingsvoorwaarden na te kijken en een boeteberekening bij uw huidige geldverstrekker op te vragen.

 

 AMSTERDAM - Enkele grote Nederlandse banken hebben de afgelopen week de hypotheekrentetarieven verhoogd. Het gaat om verhogingen van 0,1 tot 0,2 procent, afhankelijk van de renteperiode.

Ze reageren ermee op ,,ontwikkelingen op de rente- en kapitaalmarkt'', zo meldden SNS Bank, ING Bank en ABN Amro. De aanleiding voor de verhogingen is de renteverhoging door de Europese Centrale Bank (ECB) met een kwart procentpunt afgelopen woensdag, zo zei een zegsman van Vereniging Eigen Huis (VEH). ,,Als deze basisrente op de kapitaalmarkt stijgt, gaan de banken daarin mee.''
Consumenten die een hypotheek hebben op basis van een variabele rente, kunnen hogere maandlasten tegemoet zien. Starters op de woningmarkt zijn erdoor duurder uit.

Concurrentie
Maar historisch gezien is het renteniveau nog steeds laag, constateert de VEH. Daarin speelt de hevige concurrentie tussen banken op de hypotheekmarkt een rol. De belangenclub raadt mensen dan ook aan een hypotheek af te sluiten met een wat langere looptijd van tien of vijftien jaar.
De hogere rente zal een bescheiden effect hebben op de huizenmarkt in Nederland, verwacht de VEH. ,,De prijsstijgingen zullen wat afvlakken, maar dalen zullen ze niet. Daarvoor is de huizenmarkt in Nederland te krap'', aldus de woordvoerder.

Bron: Algemeen Dagblad 8 juni 2007

Hoe berekenen hypotheekverstrekkers nu eigenlijk een hypotheek?

 

Hypotheken worden doorgaans verstrekt door banken. Een bank berekent de hypotheek op een dusdanige manier zodat zij er zeker van zijn geld te verdienen aan het verleende geld.

 

Simpel gezegd worden   de kosten van een hypotheek uit deze factoren berekend:

 

verzekeringspremie van het verzekerd kapitaal

 

Stel, de actuele hypotheekrente is 5% per jaar. Voor een huis van € 200.000 betaal je dan:

 

5% x 200.000 = €10.000 per jaar, dat is ongeveer €833 per maand (voor belastingaftrek).

 

Vaak zegt een een bank dat (een deel) van dit bedrag ook nog eens verzekerd moet worden door een overlijdensrisicoverzekering. Als bijvoorbeeld de partner overlijdt wordt een deel van de de totale som uitgekeerd zodat de achterblijver in het huis kan blijven wonen. De premies voor dergelijke verzekeringen zijn ongeveer €50 per maand.

 

 De Hoge Raad verscherpt de voorwaarden waaronder iemand de hypotheekrente voor verbouwingen kan aftrekken. Voor huiseigenaren die de rente op een lening voor verbouwing of onderhoud van het huis, willen aftrekken, geldt met onmiddellijke ingang dat die rente pas kan worden afgetrokken vanaf het moment waarop de uitgaven zijn gedaan.